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親愛滴伙伴們,今天給大家分享一下存款相關(guān)業(yè)務(wù)！

存款是商業(yè)銀行以信用方式吸收的單位和居民個(gè)人的閑置和待用的資金貨幣。

存款業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行以信用方式吸收社會(huì)閑散資金的活動(dòng)，是銀行吸收信貸資金的主要渠道。

存款的種類

為了更好的組織和管理存款，依據(jù)存款的來源和存款的長短進(jìn)行了不同類別的劃分。

1.按存款的來源不同可分為單位存款和居民個(gè)人儲(chǔ)蓄存款。

2.按存款的存期長短不同可分為活期存款和定期存款。

此外，目前商業(yè)銀行還開辦了單位/個(gè)人通知存款b、單位協(xié)定存款、協(xié)議存款、協(xié)定存款等。

、

個(gè)人存取款、單位存取款、事務(wù)類業(yè)務(wù)、特殊業(yè)務(wù)、其他業(yè)務(wù)。

1、個(gè)人存取款

個(gè)人開戶

個(gè)人存款

個(gè)人取款

個(gè)人銷戶

久懸賬戶銷戶支取

個(gè)人活期結(jié)清

個(gè)人定期轉(zhuǎn)存

2、單位存取款

單位活期開戶：單位活期集中開戶、單位活期集中開戶后續(xù)處理、單位活期快速開戶、單位活期開戶、驗(yàn)資戶后續(xù)處理、單位活期開戶申請(qǐng)書打印、單位活期賬戶申報(bào)；

單位定期：單位定期一本通開戶、單位定期存入、單位定期支取、單位定期一本通銷戶、單位定期轉(zhuǎn)存；

單位活期存?。簡挝换钇诖嫒?、單位活期支取、單位活期銷戶；

單位保證金：單位保證金開戶、單位保證金存入、單位保證金支取、單位保證金銷戶；

3、事務(wù)類業(yè)務(wù)

掛失業(yè)務(wù)，掛失后續(xù)處理;

密碼維護(hù);

存款憑證維護(hù)，存折補(bǔ)登;

個(gè)人存款證明開立，個(gè)人存款證明后續(xù)處理，單位資信證明;

銀行強(qiáng)制扣款，存款賬戶控制，協(xié)助執(zhí)法業(yè)務(wù);

單位定期質(zhì)權(quán)設(shè)定

存款介質(zhì)包括：銀行卡、存單/證實(shí)書、一本通存折、活期存折；

掛失類型：口頭掛失、密碼掛失、憑證掛失、憑證+密碼掛失；

處理類型：解掛、掛失補(bǔ)設(shè)、掛失換卡、掛出存單、掛失銷戶等

4、特殊業(yè)務(wù)

單戶結(jié)息

活期存款積數(shù)調(diào)整

存款賬戶狀態(tài)調(diào)整

存款賬戶透支額度維護(hù)

存款利息試算

存款賬戶種類調(diào)整

5、其他業(yè)務(wù)

財(cái)付通：財(cái)付通簽約管理、財(cái)付通子賬戶管理;

大額存單：大額存單產(chǎn)品維護(hù)、大額存單產(chǎn)品查詢、產(chǎn)品發(fā)行額度維護(hù)、產(chǎn)品定向發(fā)行維護(hù)、大額存單購買預(yù)約;

結(jié)構(gòu)性存款：結(jié)構(gòu)性存款購買、結(jié)構(gòu)性存款贖回;

對(duì)公自動(dòng)理財(cái)：對(duì)公客戶綜合簽約、自動(dòng)理財(cái)明細(xì)查詢;

集團(tuán)客戶：集團(tuán)客戶綜合簽約、集團(tuán)客戶賬務(wù)查詢;

跨法人行通存通兌：跨法人行個(gè)人活期存入、跨法人行個(gè)人活期現(xiàn)金支取、跨法人行個(gè)人活期轉(zhuǎn)賬、跨法人行賬戶密碼修改、聯(lián)盟通存同隊(duì)業(yè)務(wù)量統(tǒng)計(jì)、聯(lián)盟通存通兌業(yè)務(wù)明細(xì)查詢。

存款產(chǎn)品介質(zhì)

包括：銀行卡、存款存折、一本通存折、個(gè)人儲(chǔ)蓄存單、銀行卡對(duì)賬簿、單位定期存單、單位開戶證實(shí)書。

1、銀行卡

銀行卡下可以存入個(gè)人結(jié)息存款、整整、通知、零整/教育儲(chǔ)蓄等、存本取息、大額存單、結(jié)構(gòu)性存款以及類整整等存款產(chǎn)品；

2、單位結(jié)算卡

個(gè)人持有；

3、一本通存折

可以作為定活一本通或定期一本通使用。定活一本通可以存入個(gè)人結(jié)息存款、整整、通知、零整/教育儲(chǔ)蓄、存本取息等存款產(chǎn)品；

4、存款存折

可以作為活期存折或零整/教育儲(chǔ)蓄存折，開戶后存入個(gè)人活期結(jié)算存款、個(gè)人儲(chǔ)蓄存款、個(gè)人外匯存款或零存整取/教育儲(chǔ)蓄，部分行也支持開單位結(jié)算存折；

5、個(gè)人儲(chǔ)蓄存單

開戶后存入個(gè)人整整存款、個(gè)人通知存款、個(gè)人定活兩便存款、個(gè)人類整整等存款；

6、銀行卡對(duì)賬簿

賬號(hào)生成規(guī)則

賬號(hào)是賬戶的唯一識(shí)別條件，客戶看到的賬號(hào)為外部賬號(hào)，每一個(gè)外部賬戶都有與其對(duì)應(yīng)的內(nèi)部賬戶。

存款內(nèi)部賬號(hào)為28位，客戶無需知曉。存款外部賬號(hào)共18位，生成規(guī)則為：

NNN + FFFF +BB +DD +SSSSSS +G

3位法人行號(hào)+4位機(jī)構(gòu)簡碼+幣別+儲(chǔ)蓄/業(yè)務(wù)類別+6位順序號(hào)+1位校驗(yàn)碼

支取方式

支取方式共4位：

折(單) + 證件 + 印鑒 + 密碼

賬戶密碼：就是你理解的密碼O(∩_∩)O（對(duì)公賬戶是否有賬戶密碼，需要根據(jù)密碼狀態(tài)判斷）

支付密碼：支取存款時(shí)每張支票自己對(duì)應(yīng)的密碼，為支付密碼，該密碼以不同方式存在，包括支付密碼器和密碼信封。

個(gè)人有介質(zhì)賬戶一般使用1001，無介質(zhì)使用0001

單位活期存折戶一般使用1010或1011，單位活期支票戶一般使用0012

單位定期存款賬戶一般使用1010或1011

產(chǎn)品屬性：

起存金額、付息方式、憑證種類、利率依據(jù)、存期、幣種、發(fā)行渠道、核算、不提次數(shù)、計(jì)息類別。

存款產(chǎn)品種類：

1、個(gè)人活期產(chǎn)品

個(gè)人結(jié)算存款個(gè)人儲(chǔ)蓄存款、個(gè)人外匯存款、委托貸款資金存款、個(gè)人保證金存款

2、個(gè)人定期產(chǎn)品

整存整取、零存整取、教育儲(chǔ)蓄、存本取息、整村零取、定活兩便、通知存款

3、單位活期產(chǎn)品

單位結(jié)算賬戶、各類保證金賬戶、委貸基金及交易資金托管賬戶。由于不同存款產(chǎn)品核算不同，細(xì)化后分為：普通單位結(jié)算賬戶、同業(yè)賬戶、住房公積金、社保基金、財(cái)政性存款。

4、單位定期產(chǎn)品

單位定期存款、單位通知存款、協(xié)議存款、各類保證金賬戶及交易資金托管賬戶。

5、其他產(chǎn)品

在結(jié)算賬戶的基礎(chǔ)上增加自動(dòng)理財(cái)功能、協(xié)定存款功能；

定期存款產(chǎn)品還有結(jié)構(gòu)性存款、大額存單。

單位活期存款

單位活期存款是一種隨時(shí)可以存取，按結(jié)息期（例如按季，每季度末月的21號(hào)）計(jì)算利息的單位存款。為單位存款的主要方式。

單位活期存款按業(yè)務(wù)處理與核算手續(xù)不同分為支票戶與存折戶兩種；

按存取款方式不同又分為現(xiàn)金存取和轉(zhuǎn)賬存取。其中：

現(xiàn)金業(yè)務(wù)的辦理應(yīng)遵守人民銀行現(xiàn)金管理?xiàng)l例，現(xiàn)金來源、現(xiàn)金用途、大額取現(xiàn)用途，實(shí)行現(xiàn)金收支報(bào)備。對(duì)現(xiàn)金收款業(yè)務(wù)，先收款后記賬，對(duì)現(xiàn)金付款業(yè)務(wù)，先記賬后付款；轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)應(yīng)按《支付結(jié)算辦法》的要求認(rèn)真審查辦理。

單位定期存款

單位定期存款是指單位一次性存入款項(xiàng)并約定存期，到期支取本息的存款。單位定期存款起存金額為一萬元，多存不限。存期分為三個(gè)月、半年、一年、兩年、三年、五年六個(gè)檔次。

外匯定期賬戶存期支持一個(gè)月。無起存金額限制。

計(jì)息類別

計(jì)息公式：本金X時(shí)間X利率=利息

舉例：小王2019.1.1開立賬戶A,存入金額100元。2019年3月1號(hào)支取。年利率為a。按照算頭不算尾的原則，在不同計(jì)息類別下計(jì)息結(jié)果如下：

365/360:每月天數(shù)按照實(shí)際天數(shù)計(jì)算；日利率=年利率/360。到期利息：

100*(31+28) * (a/360)

360/360:每月天數(shù)按照30天算；日利率=年利率/360。到期利息：

100*(30+30)*(a/360)

365/365:每月天數(shù)按照實(shí)際天數(shù)計(jì)算；日利率=年利率/實(shí)際天數(shù)。到期利息：

100*(31+28) * (a/365)

通常，定期航使用360/360,活期賬戶使用365/360

付息方式

1、定期

到期一次性還本付息/利隨本清

周期付息：按天、月、季、半年、年付息

前置付息。

前置+后置付息

2、活期

按季付息。

每季度末月的21號(hào)付息。

銀行卡是指商業(yè)銀行向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。

銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡就是按照中國銀聯(lián)的業(yè)務(wù)、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)發(fā)行，卡面帶有“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)、發(fā)卡行標(biāo)識(shí)碼（BIN）經(jīng)中國銀聯(lián)分配和確認(rèn)的銀行卡。銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡的卡號(hào)都是以“62”開頭的。

銀行卡種類

1、借記卡

不具備透支功能，先存款再消費(fèi)（或取款）。有預(yù)制卡和預(yù)約卡等兩種借記卡；

2、預(yù)制卡

是銀行卡部根據(jù)一段時(shí)間內(nèi)某個(gè)卡種的需求量，申請(qǐng)并制出的成品卡片；客戶可直接通過在銀行柜面辦理銀行卡開卡業(yè)務(wù)。目前，銀行絕大部分客戶新開及更換的銀行卡均為預(yù)制卡。

預(yù)制卡的特點(diǎn)是制卡后，卡號(hào)已經(jīng)存在但不歸屬于某特定客戶；

3、預(yù)約卡

是指根據(jù)客戶事先申請(qǐng)或個(gè)性化要求進(jìn)行特定制作，而后向客戶發(fā)放的銀行卡。目前，銀行部分客戶不更換號(hào)換出的銀行卡，即為預(yù)約卡。

預(yù)約卡的特點(diǎn)是制卡后，卡號(hào)已經(jīng)存在且歸屬于某特定客戶。

銀行卡相關(guān)概念

1、銀行卡卡號(hào)

按中國銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)生成，且長度為16位~19位。

2、卡BIN

卡號(hào)左起前六位是發(fā)卡機(jī)構(gòu)標(biāo)示代碼(卡BIM)，由6位數(shù)字組成。BIN號(hào)是由中國銀聯(lián)負(fù)責(zé)分配、確認(rèn)和管理。

3、卡號(hào)編碼規(guī)則

6位發(fā)卡機(jī)構(gòu)標(biāo)示代碼(卡BIN）+6位發(fā)卡機(jī)構(gòu)自定義（卡子BIN）+3位~6位順序號(hào)+1位校驗(yàn)碼

發(fā)卡機(jī)構(gòu)自定義位（卡子BIN）

銀行卡號(hào)第七位開始的6位是發(fā)卡機(jī)構(gòu)自定義位，由6位數(shù)字組成?？捎砂l(fā)卡機(jī)構(gòu)按卡種、發(fā)卡地區(qū)、發(fā)卡機(jī)構(gòu)等維度進(jìn)行設(shè)置；亦可不進(jìn)行區(qū)分，全行采用統(tǒng)一規(guī)則進(jìn)行配置。

4、校驗(yàn)碼

銀行卡號(hào)的最后一位是校驗(yàn)碼，根據(jù)校驗(yàn)位前的數(shù)字(含bin)取值根據(jù)特定算法產(chǎn)生，用以檢勝銀行卡號(hào)的準(zhǔn)確性。

5、二磁

是指銀行卡磁條、芯片中保存的第二磁道信息，是識(shí)別銀行卡的真?zhèn)蔚闹匾罁?jù),共40位。

6、版本號(hào)

客戶在更換銀行卡時(shí)，銀行卡號(hào)可以不變。為了對(duì)客戶做換卡不換號(hào)業(yè)務(wù)時(shí)，系統(tǒng)對(duì)同一銀行卡號(hào)的重空憑證進(jìn)行區(qū)分管理和控制，而增加的銀行卡重空憑證的標(biāo)識(shí)碼（2位數(shù)字），即“版本號(hào)”。

客戶新開的銀行卡，二磁中的版本號(hào)為“01”，之后客戶每做一次“換卡不換號(hào)”業(yè)務(wù)，銀行卡重控憑證的版本號(hào)就相應(yīng)的加“1”。

銀行卡注意事項(xiàng)

1)銀行卡開卡業(yè)務(wù)可代理人辦理。代理開卡成功后，銀行卡密碼為初始密碼；需本人持有效身份證件到銀行柜面修改初始密碼。

2)銀行卡開卡設(shè)定密碼時(shí)，不能為簡單密碼（例如：111111、123456等)。

3)銀行卡開卡交易支持沖正，沖正后，銀行卡憑證作廢，不能再次使用。

4)存款實(shí)名制，必須通過有效證件進(jìn)行開戶，二類戶可以選擇是否綁定一類戶。一類戶（銀行卡、活期結(jié)算存折）最多開立一個(gè)。

5)二類戶綁定賬戶只允許綁定一個(gè)，不允許綁定多個(gè)，但一個(gè)一類賬戶可以綁定多個(gè)二類賬戶。

公務(wù)卡

公務(wù)卡是中央財(cái)政預(yù)算公務(wù)卡的簡稱，是指預(yù)算單位工作人員持有的，主要用于日常公務(wù)支出和財(cái)務(wù)報(bào)銷業(yè)務(wù)的信用卡。

公務(wù)卡的發(fā)行對(duì)象主要為本行人員、行政單位、事業(yè)單位人員。公務(wù)卡發(fā)行后，持卡人可以用于個(gè)人消費(fèi)，也可以用于公務(wù)消費(fèi)，用于公務(wù)消費(fèi)的部分，統(tǒng)一由財(cái)政局進(jìn)行還款，近幾年來，國務(wù)院要求行政事業(yè)單位人員的公務(wù)消費(fèi)支出，必須使用公務(wù)卡，因此各成員行發(fā)行的公務(wù)卡數(shù)量越來越多。

中國銀聯(lián)

主要提供跨行交易清算系統(tǒng)服務(wù)，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行系統(tǒng)間的互聯(lián)互通和資源共享，保證銀行卡跨行跨地區(qū)和跨環(huán)境的使用。

銀聯(lián)商務(wù)

中國銀聯(lián)控股的從事銀行卡收單（POS業(yè)務(wù)）服務(wù)的公司。

銀聯(lián)數(shù)據(jù)

中國銀聯(lián)控股的主要從事銀行卡發(fā)卡數(shù)據(jù)處理，也從事部分收單業(yè)務(wù)的公司。

END