摘要：摘要小螞蟻說區(qū)塊鏈的應(yīng)用場(chǎng)景迎來新突破月日，全球首個(gè)基于區(qū)塊鏈的電子錢包跨境匯款服務(wù)在香港上線。螞蟻金服全球首個(gè)區(qū)塊鏈跨境匯款服務(wù)是如何做到的呢背后都有哪些技術(shù)難點(diǎn)本文將對(duì)此項(xiàng)服務(wù)背后的技術(shù)進(jìn)行全面解讀。

摘要： 小螞蟻說： 區(qū)塊鏈的應(yīng)用場(chǎng)景迎來新突破！6月25日，全球首個(gè)基于區(qū)塊鏈的電子錢包跨境匯款服務(wù)在香港上線。港版支付寶AlipayHK的用戶可以通過區(qū)塊鏈技術(shù)向菲律賓錢包Gcash匯款。 第一筆匯款由在港工作22年的菲律賓人格蕾絲（Grace）完成，耗時(shí)僅3秒，而在以前需要10分鐘到幾天不等。

小螞蟻說：
區(qū)塊鏈的應(yīng)用場(chǎng)景迎來新突破！6月25日，全球首個(gè)基于區(qū)塊鏈的電子錢包跨境匯款服務(wù)在香港上線。港版支付寶AlipayHK的用戶可以通過區(qū)塊鏈技術(shù)向菲律賓錢包Gcash匯款。

第一筆匯款由在港工作22年的菲律賓人格蕾絲（Grace）完成，耗時(shí)僅3秒，而在以前需要10分鐘到幾天不等。格蕾絲對(duì)鏡頭里遠(yuǎn)在菲律賓的家人驚嘆：“太酷了！”現(xiàn)場(chǎng)見證這一刻的有香港財(cái)政司司長(zhǎng)陳茂波、長(zhǎng)和集團(tuán)聯(lián)席董事總經(jīng)理霍建寧、阿里巴巴集團(tuán)董事局主席馬云、螞蟻金服董事長(zhǎng)兼CEO井賢棟等。

▲從左至右依次是長(zhǎng)和集團(tuán)聯(lián)席董事總經(jīng)理霍建寧、香港財(cái)政司司長(zhǎng)陳茂波、阿里巴巴集團(tuán)董事局主席馬云

▲螞蟻金服董事長(zhǎng)兼CEO井賢棟

前言

在區(qū)塊鏈技術(shù)的支持下，跨境匯款從此能做到像本地轉(zhuǎn)賬一樣，實(shí)時(shí)到賬、省錢、省事、安全、透明。這也是繼公益捐款、食品溯源、租房管理之后，螞蟻金服在區(qū)塊鏈應(yīng)用場(chǎng)景的又一次創(chuàng)新探索。

螞蟻金服全球首個(gè)區(qū)塊鏈跨境匯款服務(wù)是如何做到的呢？背后都有哪些技術(shù)難點(diǎn)？本文將對(duì)此項(xiàng)服務(wù)背后的技術(shù)進(jìn)行全面解讀。

區(qū)塊鏈技術(shù)加持，重新定義“跨境匯款”

在發(fā)布會(huì)現(xiàn)場(chǎng)，馬云回憶起多年前收到的一個(gè)來自菲律賓的求助：“我們什么時(shí)候可以用支付寶把錢匯回家？現(xiàn)在匯款太貴?！彼f，過去一年他至少問了螞蟻金服董事長(zhǎng)井賢棟十次什么時(shí)候能夠解決這個(gè)問題，“今天我特別高興能見證這個(gè)了不起的時(shí)刻。”

除了人肉背現(xiàn)金外，常見的跨境匯款的辦法是通過銀行或匯款公司轉(zhuǎn)賬，匯款后會(huì)生成提款碼，收款人再通過提款碼進(jìn)行取現(xiàn)。此外，也會(huì)通過線上匯款到線下提現(xiàn)。

傳統(tǒng)的跨境匯款業(yè)務(wù)存在不少痛點(diǎn)：因?yàn)樯婕案嗟膮⑴c機(jī)構(gòu)、法律法規(guī)及匯率等問題，過程很復(fù)雜，到賬通常要10分鐘到幾天不等；晚7點(diǎn)后匯款最早次日到賬；去柜臺(tái)還要留意下班時(shí)間；中間出現(xiàn)狀況退錢要更久，還可能轉(zhuǎn)丟。

格雷絲對(duì)此深有體會(huì)，她告訴記者，她會(huì)定期匯款回菲律賓，但每次匯款心里都不踏實(shí)。因?yàn)橐群靡欢螘r(shí)間才會(huì)從菲律賓家人那收到到賬的消息，有時(shí)甚至?xí)粢惶臁！耙悄芟裎液拖愀叟笥阎g轉(zhuǎn)賬那么方便就好了”。像格雷絲這樣在港生活工作的菲律賓人有近20萬。

▲第一筆匯款由在港工作22年的菲律賓人格蕾絲（Grace）完成（現(xiàn)場(chǎng)）

為解決這些痛點(diǎn)，AlipayHK和菲律賓的電子錢包GCash一直在尋找辦法，直到他們遇到螞蟻金服的區(qū)塊鏈團(tuán)隊(duì)。2017年螞蟻金服是全球申請(qǐng)區(qū)塊鏈專利最多的公司，也在一直不斷探索區(qū)塊鏈應(yīng)用的邊界。

據(jù)介紹，此前有銀行實(shí)現(xiàn)內(nèi)部區(qū)塊鏈跨境匯款，但并未跨機(jī)構(gòu)，且用戶與銀行間的轉(zhuǎn)賬還是傳統(tǒng)模式；也有基于加密貨幣的跨境匯款，但因?yàn)閹诺墓┬韬蛶胖刀伎赡軙?huì)短時(shí)間劇烈波動(dòng)，難以大規(guī)模商用。

而此次，AlipayHK與Gcash合作，成為全球首個(gè)在跨境匯款全鏈路使用區(qū)塊鏈的電子錢包，并由渣打銀行負(fù)責(zé)日終的資金清算以及外匯兌換。Gcash用戶在到賬后能即刻消費(fèi)?？缇硡R款也能像境內(nèi)轉(zhuǎn)賬一樣實(shí)時(shí)到賬，7×24小時(shí)不間斷、省錢省事、安全透明，可謂重新定義了“跨境匯款”。

從香港至菲律賓，區(qū)塊鏈跨境匯款邁出了第一步，未來將有可能造福更多國家和地區(qū)的用戶。

那么區(qū)塊鏈跨境匯款的原理是什么呢？它背后又有什么獨(dú)到的優(yōu)勢(shì)呢？

區(qū)塊鏈?zhǔn)怯啥喾焦餐S護(hù)的、以塊鏈結(jié)構(gòu)連續(xù)存儲(chǔ)的分布式數(shù)據(jù)記錄賬本，這些記錄通過密碼學(xué)技術(shù)保護(hù)內(nèi)容和時(shí)序，使得任何一方難以篡改、抵賴、造假。

本次匯款中利用了區(qū)塊鏈的分布式賬本技術(shù)來實(shí)現(xiàn)AlipayHK、渣打銀行（香港、新加坡）和菲律賓錢包（GCash）間的跨機(jī)構(gòu)協(xié)同。分布式賬本在技術(shù)上進(jìn)行分布式處理的同時(shí)提供給所有參與方一個(gè)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)賬本和視圖。

區(qū)塊鏈技術(shù)通過分布式賬本技術(shù)將原來像接力賽一樣逐個(gè)節(jié)點(diǎn)確認(rèn)傳遞的匯款模式，改變?yōu)闃I(yè)務(wù)節(jié)點(diǎn)實(shí)時(shí)同步并行確認(rèn)，提升了效率，改變了運(yùn)營(yíng)模式。在匯出端錢包發(fā)起匯款的同時(shí)所有參與方同時(shí)收到該信息，在做合規(guī)等所需的審核后區(qū)塊鏈上協(xié)同各方同時(shí)完成這一筆匯款交易。如果轉(zhuǎn)賬過程中出現(xiàn)問題（如違反了相關(guān)規(guī)定），會(huì)實(shí)時(shí)反饋至匯款者。

在區(qū)塊鏈技術(shù)的幫助下，螞蟻金服的跨境匯款能提供更加快捷、安全、方便、低成本、透明的服務(wù)。

快捷。秒到賬。

方便。7*24小時(shí)隨時(shí)發(fā)起和接收。收到款項(xiàng)后馬上就可以在錢包中使用（購買手機(jī)流量、付賬單等）

省錢。通過區(qū)塊鏈智能合約的自動(dòng)執(zhí)行，降低了金融機(jī)構(gòu)的操作、合規(guī)、對(duì)賬成本。此外，由于整體處理效率的提升，讓資金運(yùn)營(yíng)效率得到了提高，這帶來了成本降低的優(yōu)勢(shì)。同時(shí)，也能保障匯率更優(yōu)。

安全。因?yàn)閰^(qū)塊鏈不可篡改、智能合約等技術(shù)特點(diǎn)，使得跨境匯款的各參與方有了實(shí)時(shí)、可信的信息驗(yàn)證渠道，匯款有跡可循，更加安全。同時(shí)，因?yàn)椴捎寐?lián)盟鏈以及哈希算法，用戶的隱私信息能得到更全面的保障。

透明。區(qū)塊鏈技術(shù)還能降低風(fēng)險(xiǎn)，使跨境匯款能實(shí)現(xiàn)更透明的監(jiān)管和更高效的風(fēng)控。香港和菲律賓的監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以對(duì)個(gè)人跨境匯款鏈路進(jìn)行實(shí)時(shí)、全程監(jiān)測(cè)，極大的提高了時(shí)效性和有效性。

讓每個(gè)用戶都能使用區(qū)塊鏈技術(shù)完成跨境匯款，這是一件沒有先例的事，是一條之前沒有人走過的路。我們需要和多個(gè)參與方一起協(xié)商，探索出解決方案。比如，區(qū)塊鏈跨境匯款是通過聯(lián)盟鏈的形式進(jìn)行的，具體在這一業(yè)務(wù)場(chǎng)景中，聯(lián)盟鏈如何設(shè)計(jì)，各參與方如何相互配合、權(quán)責(zé)是怎樣確定。這也是螞蟻金服區(qū)塊鏈技術(shù)在不斷摸索和攻克的方向。

解決問題不做“空氣幣”，“暖科技”只為普通人

“區(qū)塊鏈”堪稱過去一年互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)最熱的技術(shù)，但不少人由此想到的是“發(fā)幣”、“一夜暴富”、“割韭菜”……井賢棟曾表示，這些泡沫將會(huì)破滅，區(qū)塊鏈的真實(shí)價(jià)值會(huì)開始顯現(xiàn)：創(chuàng)造多方信任機(jī)制，解決數(shù)據(jù)、物、資產(chǎn)、合約和人的可信問題，促進(jìn)跨機(jī)構(gòu)、跨個(gè)體的高效協(xié)作。

在現(xiàn)場(chǎng)，他首次提出螞蟻區(qū)塊鏈有“三做三不做”：要解決有社會(huì)價(jià)值的實(shí)際問題；要不斷攻克區(qū)塊鏈通向大規(guī)模實(shí)際應(yīng)用的技術(shù)障礙；要與合作伙伴一起共建開放的區(qū)塊鏈生態(tài)。不做“空氣幣”；不做違反法律法規(guī)的技術(shù)應(yīng)用；不做任何傷害用戶數(shù)據(jù)安全和隱私的行為。

而跨境匯款的痛點(diǎn)正是有社會(huì)價(jià)值的實(shí)際問題。因?yàn)樯婕岸鄠€(gè)參與方，傳統(tǒng)的串聯(lián)模式需要匯款信息一步一步傳遞確認(rèn)，耗時(shí)耗力，但區(qū)塊鏈通過分布式共享賬本與智能合約將其升級(jí)為并行，實(shí)現(xiàn)了交易信息的實(shí)時(shí)共享，節(jié)省了大量的傳遞時(shí)間和對(duì)賬結(jié)算成本，使得實(shí)時(shí)到賬、低成本、匯率優(yōu)成為可能。

此外，因?yàn)閰^(qū)塊鏈具有賬本不可篡改和智能合約等技術(shù)特點(diǎn)，使得跨境匯款的各參與方有了實(shí)時(shí)、可信的信息驗(yàn)證渠道，匯款有跡可循，更加安全。同時(shí)，因?yàn)樵诼?lián)盟鏈采用隱私保護(hù)模型，用戶的信息能得到更全面的保障。區(qū)塊鏈技術(shù)還能降低風(fēng)險(xiǎn)，使跨境匯款能實(shí)現(xiàn)更透明的監(jiān)管和更高效的風(fēng)控。香港和菲律賓的監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以對(duì)個(gè)人跨境匯款鏈路進(jìn)行實(shí)時(shí)、全程監(jiān)測(cè)，極大地提高了時(shí)效性和有效性。

發(fā)布會(huì)上，井賢棟稱很高興看到區(qū)塊鏈技術(shù)能用于改善普通人的生活。發(fā)布會(huì)名為“天涯若比鄰、千里共嬋娟”，是寓意技術(shù)創(chuàng)新的力量能將信任和美好帶給每個(gè)人。他說，作為一家科技企業(yè)，螞蟻金服堅(jiān)信改變世界的不僅是技術(shù)，而是技術(shù)背后的使命、夢(mèng)想和價(jià)值觀。

井賢棟歸納，螞蟻金服的技術(shù)價(jià)值觀可以用“暖科技”字來概括，通過技術(shù)讓金融變得更普惠、透明、簡(jiǎn)單、安全、可信，用金融的善意去真正溫暖每一個(gè)普通大眾、每一個(gè)小微企業(yè)。

文章作者：兔子醬

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